（原標(biāo)題：消費(fèi)金融2022半年業(yè)績(jī)盤點(diǎn)：為何這三家消金公司凈利翻倍增長(zhǎng)？）

19家消費(fèi)金融公司2022年半年報(bào)

截至9月2日，已有19家持牌消費(fèi)金融公司全部或部分披露了2022年上半年經(jīng)營(yíng)情況。

消金界盤點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，大部分持牌消費(fèi)金融公司凈利潤(rùn)取得正向增長(zhǎng)。不過(guò)，凈利潤(rùn)增速呈現(xiàn)大幅下滑趨勢(shì)。頭部三家同比下滑在80%左右。

值得關(guān)注的是，在頭部機(jī)構(gòu)營(yíng)收、凈利潤(rùn)增速下滑的同時(shí)，仍有三家消費(fèi)金融公司——杭銀、長(zhǎng)銀五八、尚誠(chéng)消金凈利潤(rùn)增速同比超過(guò)100%。

消金界發(fā)現(xiàn)，這三家機(jī)構(gòu)的增長(zhǎng)主要源自線下業(yè)務(wù)的拓展。

其中杭銀消金表示公司“只招應(yīng)屆畢業(yè)生”，并開(kāi)展了針對(duì)校招生的人才培養(yǎng)計(jì)劃。而長(zhǎng)銀五八消金，作為業(yè)內(nèi)聞名的“客戶經(jīng)理只招碩士”的消金公司，一直表示將學(xué)歷作為衡量業(yè)務(wù)的底線；不過(guò)今年以來(lái)，公司已經(jīng)放開(kāi)了和線下渠道的合作。

01頭部機(jī)構(gòu)營(yíng)收、凈利增速下滑

從最新披露的2022年中報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，招聯(lián)、興業(yè)、馬上消費(fèi)金融業(yè)績(jī)穩(wěn)居前三甲。其中招聯(lián)、興業(yè)消費(fèi)金融上半年凈利潤(rùn)超過(guò)10億元，分別為19.37億元、11.5億元。

具體來(lái)看，截至2022年上半年，招聯(lián)消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入84.16億元，同比增長(zhǎng)13.88%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)19.37億元，同比增長(zhǎng)25.62%，穩(wěn)居行業(yè)第一。興業(yè)消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入47.64億元，同比增長(zhǎng)23.15%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)11.5億元，同比增長(zhǎng)12.31%，坐居第二。馬上消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)收57.01億元，同比增長(zhǎng)23.26%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.84億元，同比增長(zhǎng)32.43%，排名第三。

值得注意的是，盡管頭部消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在2022年上半年，營(yíng)收、凈利均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，但增速與2021年上半年相比，已經(jīng)出現(xiàn)明顯下滑。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，招聯(lián)消費(fèi)金融去年同期營(yíng)收、凈利同比增速分別為22.7%、166.7%，興業(yè)消費(fèi)金融兩項(xiàng)數(shù)據(jù)分別為30.62%、92.48%，馬上消費(fèi)金融2021年上半年同期凈利潤(rùn)增速達(dá)239.2%。這三家消金公司凈利潤(rùn)增速分別下滑了84.63%、74.97%、86.44%。

而其他消金公司，比如中銀、中郵消金，去年同期凈利潤(rùn)增長(zhǎng)一度達(dá)426.7%、1512.2%?？偟膩?lái)看，今年消金公司在業(yè)務(wù)層面趨于保守，合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為行業(yè)發(fā)展主線。在利率壓降、監(jiān)管趨嚴(yán)的大背景下，行業(yè)表現(xiàn)出以落實(shí)各項(xiàng)政策指標(biāo)為首要目標(biāo)的發(fā)展邏輯。

02杭銀、長(zhǎng)銀五八、尚誠(chéng)消金凈利潤(rùn)增長(zhǎng)超100%

盡管消金行業(yè)整體增速放緩，但是我們看到，仍然有三家消費(fèi)金融公司凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)。

具體來(lái)看，今年2022年半年，杭銀消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入19.02億元，同比增長(zhǎng)87%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.06億元，同比增長(zhǎng)126.7%。長(zhǎng)銀五八消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)收9.8億元，同比增長(zhǎng)38.42%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.34億元，同比增長(zhǎng)108.93%。尚誠(chéng)消金實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.5億元，同比增長(zhǎng)127%。

消金界發(fā)現(xiàn)，這三家消費(fèi)金融公司的線下業(yè)務(wù)均出現(xiàn)高速擴(kuò)張。除了尚誠(chéng)消金的增長(zhǎng)系此前基數(shù)較小，杭銀、長(zhǎng)銀五八都在致力于打造“下一個(gè)興業(yè)消金”。

比如，以尚誠(chéng)消金為例，今年以來(lái)，公司拓展了除上海、北京之外，包括成都、重慶、杭州、徐州等地的線下業(yè)務(wù)。

杭銀消金則表示，公司“只招應(yīng)屆生”，并針對(duì)校招生專門推出了“消邦·星計(jì)劃”的專屬培養(yǎng)項(xiàng)目。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，其線下業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)16省、70余個(gè)城市。此外，公司還設(shè)置了營(yíng)銷管培崗位，通過(guò)各種營(yíng)銷手段，推動(dòng)城市經(jīng)理完成業(yè)績(jī)。

至于長(zhǎng)銀五八消金，作為業(yè)內(nèi)聞名的“客戶經(jīng)理只招碩士”的消金公司，聲稱“學(xué)歷越高，道德底線越高”，客戶經(jīng)理月薪起薪2萬(wàn)元。消金界注意到，盡管公司曾對(duì)外宣稱“只做直營(yíng)”，今年以來(lái)，為了提高放款量，不少城市已經(jīng)放開(kāi)了和線下渠道方的合作。

線上流量增長(zhǎng)見(jiàn)頂，且自營(yíng)產(chǎn)品的搭建需要強(qiáng)大的技術(shù)支撐，靠線下業(yè)務(wù)容易快速起量，這已成為不少消金公司的共識(shí)。這也解釋了為何當(dāng)下招聯(lián)、哈銀、中原消金等機(jī)構(gòu)，在布局線上業(yè)務(wù)的同時(shí)，也都在大力拓展線下業(yè)務(wù)。

03中郵、中銀消金凈利潤(rùn)分別下滑75.9%、74%

當(dāng)然，在疫情沖擊、利率下行的大背景下，對(duì)消費(fèi)金融行業(yè)的沖擊更是顯而易見(jiàn)。

比如，截至2022年上半年，中銀消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入31.4億元，同比增長(zhǎng)33.7%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.36億元，同比下滑74%。據(jù)披露，6月末，中銀消費(fèi)金融已設(shè)立27家區(qū)域中心，線下線上業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)約400個(gè)城市、900個(gè)縣域。實(shí)現(xiàn)貸款余額532.88億元，比上年末增長(zhǎng)1.63%，其中線上貸款余額占比41.66%，比上年末提升6.61個(gè)百分點(diǎn)。

再比如，公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年上半年，中郵消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入29.43億元，同比2021年上半年下降18.48%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.91億元，同比下滑75.85%。

對(duì)此，中郵消金在“2022年上半年經(jīng)營(yíng)情況的公告”中表示，公司公司積極履行社會(huì)責(zé)任，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。當(dāng)下，公司不斷壓降貸款利率，降低客戶貸款成本，2022年上半年新發(fā)放貸款綜合定價(jià)同比下降1.41個(gè)百分點(diǎn)；此外，公司為1.9萬(wàn)名受疫情影響的客戶，提供了專項(xiàng)息費(fèi)減免、賬單平移、信貸支持計(jì)劃和調(diào)解服務(wù)等金融紓困政策，其中減免息費(fèi)4900余萬(wàn)元。

而這更能反映消金公司的現(xiàn)狀：當(dāng)下信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，撥備核銷增加，客戶有效信貸需求不足，貸款余額高增長(zhǎng)難以再現(xiàn)。對(duì)于不少消金公司而言，現(xiàn)在的增長(zhǎng)是由于較高的存量，隨著新玩家的入局，未來(lái)這種競(jìng)爭(zhēng)還會(huì)進(jìn)一步加劇。

或許正如從業(yè)者所言，消費(fèi)金融行業(yè)已經(jīng)過(guò)了“亂世出英雄”的年代。對(duì)于持牌機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，細(xì)水長(zhǎng)流更適合生存發(fā)展，未來(lái)更應(yīng)堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)中求進(jìn)，這樣更有利于履行社會(huì)責(zé)任，踐行普惠金融使命。

本文系未央網(wǎng)專欄作者:消金界 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表網(wǎng)站觀點(diǎn)，未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究！

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